為使惠農(nóng)政策持續(xù)發(fā)力，促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展農(nóng)民增收，近日，國務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定，將兩項(xiàng)涉及金融機(jī)構(gòu)農(nóng)戶小額貸款利息收入，保險(xiǎn)公司開展種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保費(fèi)收入的減、免稅政策予以延長；同時(shí)，將金融機(jī)構(gòu)享受稅收優(yōu)惠的農(nóng)戶小額貸款限額從5萬元提高到10萬元，并把對(duì)縣域農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)業(yè)收入減按3%征收營業(yè)稅的稅收優(yōu)惠政策，延長至2016年底。

　　國務(wù)院常務(wù)會(huì)議此項(xiàng)決定，獲得社會(huì)廣泛認(rèn)同。支農(nóng)政策將財(cái)政和金融相結(jié)合，被媒體譽(yù)為“定向調(diào)控"滴灌"三農(nóng)”，它抓住了激發(fā)“三農(nóng)”活力的牛鼻子，業(yè)內(nèi)預(yù)期其在給縣域金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營帶來較大利好的同時(shí)，將增加金融機(jī)構(gòu)積極性，有助于刺激金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”的業(yè)務(wù)量。

　　雖然國務(wù)院定向調(diào)控“滴灌”三農(nóng)用心良苦，但要想使好政策最大限度發(fā)揮功效，努力改善農(nóng)村信用環(huán)境的各項(xiàng)舉措必須跟上。之所以這么說，與農(nóng)村信用體系建設(shè)現(xiàn)狀，以及農(nóng)村金融業(yè)務(wù)特點(diǎn)、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理情況有很大關(guān)系。

　　當(dāng)前，農(nóng)村信用體系建設(shè)的薄弱與“三農(nóng)”信貸需求的旺盛之間還存在較大反差，種種涵養(yǎng)農(nóng)村信用土壤的措施還不夠。而受客觀條件限制，“三農(nóng)”貸款成本高、風(fēng)險(xiǎn)大；即便當(dāng)前金融監(jiān)管部門增加了對(duì)于“三農(nóng)”貸款的不良容忍度，但在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部對(duì)于不良貸款的責(zé)任追究力度依然不小。此種情況下，縱然國務(wù)院財(cái)稅傾斜政策能令金融機(jī)構(gòu)受益，可相關(guān)信貸人員因此獲得的利益與其所承受的風(fēng)險(xiǎn)考核壓力之間太不成比例，他們服務(wù)“三農(nóng)”的工作積極性也就未必能極大調(diào)動(dòng)起來。況且，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)面對(duì)財(cái)稅優(yōu)惠獲利與農(nóng)業(yè)貸款損失風(fēng)險(xiǎn)的“小”與“大”，也不得不左右權(quán)衡，結(jié)果很可能因?qū)徤餍钥紤]危及服務(wù)“三農(nóng)”熱情。

　　筆者認(rèn)為，惟有對(duì)農(nóng)村信用環(huán)境來一番精耕細(xì)作的改善，讓金融機(jī)構(gòu)及其信貸人員切實(shí)認(rèn)同信貸資金投放“三農(nóng)”領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)度不高、安全性可控，再加之國家配套的“滴灌”激勵(lì)政策，才易水到渠成，達(dá)到預(yù)期成效。

　　進(jìn)一步激活農(nóng)村信用，有必要認(rèn)識(shí)到農(nóng)村人際關(guān)系的獨(dú)特性。我國農(nóng)村是以家庭為核心的熟人社會(huì)，以血緣、親緣、地緣和人脈為軸，向外輻射延伸擴(kuò)展開來，構(gòu)成特有的“圈層結(jié)構(gòu)”，并以此為基礎(chǔ)形成聯(lián)系緊密、信任程度高的熟人信用文化。認(rèn)識(shí)到這種內(nèi)部小范圍的高度信任和秩序，易于找到在農(nóng)村開展“信用深耕”的鑰匙。

　　在農(nóng)村開展“信用深耕”，當(dāng)前，除了要不斷完善綜合信用評(píng)價(jià)體系，繼續(xù)深入持久地開展信用村、信用戶、信用企業(yè)等的評(píng)選活動(dòng)，發(fā)揮其正向帶動(dòng)作用外，就是要利用好農(nóng)村獨(dú)特的信用文化資源。近日媒體報(bào)道，農(nóng)行浙江省分行創(chuàng)新服務(wù)模式，嘗試實(shí)行“金融自治”，不僅為許多急需貸款的農(nóng)戶解了燃眉之急，而且業(yè)務(wù)開展以來竟未發(fā)生過一筆逾期。其做法可謂利用農(nóng)村獨(dú)特信用文化資源進(jìn)行“信用深耕”的成功典型。

　　“金融自治”主要是當(dāng)?shù)剞r(nóng)行與村兩委協(xié)作，以“六自”流程為核心展開。“六自”，即:客戶自薦，擔(dān)保自組，借款自主，用款自律，服務(wù)自助，守信自勵(lì)。由于村兩委最了解村民的人品和信用，最能管控農(nóng)村的物權(quán)，與村兩委攜手開展金融服務(wù)，銀行無疑找到了可靠幫手。與此同時(shí)，銀行“六自”流程充分利用農(nóng)村人際關(guān)系的獨(dú)特性，從而起到很好的自律作用。正如當(dāng)?shù)刭J款村民所說的，“一定不會(huì)失信，否則不僅自己在村里抬不起頭，還會(huì)影響其他村民。”事實(shí)上，鄰里之間的確相互督促、彼此幫襯，營造了“一戶當(dāng)老賴，全村不答應(yīng)”的良好氛圍。

　　在農(nóng)村開展“信用深耕”，形式各異、方法多樣，但無論如何，把農(nóng)村信用環(huán)境搞好了、筑好了巢，才能引來鳳，否則，就算國家再出臺(tái)種種優(yōu)惠政策，在執(zhí)行效果上依然未免要打折扣。