甘肅經(jīng)濟日報記者近期走訪定西隴西等地了解到，覆蓋范圍和保障能力逐步提高的農(nóng)業(yè)保險，在發(fā)揮救災(zāi)減損作用的同時，仍存在高保障與低配套、業(yè)務(wù)量增多與承接能力弱等矛盾。業(yè)內(nèi)人士建議，應(yīng)適當(dāng)降低縣（市、區(qū)）和農(nóng)民自付保費承擔(dān)比例，以調(diào)動縣（市、區(qū)）地方政府和廣大農(nóng)戶投保積極性。提高保險公司基層承接能力，進一步努力營造良好的外部環(huán)境，積極尋求優(yōu)化方案的保障措施，搭建支持金融創(chuàng)新的長效機制，探索西部地區(qū)農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的新思路。
農(nóng)業(yè)保險為農(nóng)撐起“保護傘”
今年隴西縣權(quán)家灣鄉(xiāng)焦家灣村馬家坪社大部分莊稼遭遇幾次暴雨襲擊，但是農(nóng)民最終收入沒有損失太多，因為大部分農(nóng)戶買了保險。
該社村民景淑說：“今年經(jīng)歷了三次暴雨，三場暴雨過后，我家玉米減產(chǎn)40%，共收了一袋小麥，還是癟的，幸虧給麥子上了保險，還能把成本錢保出來。”
因為社里917畝地中有300多畝都買了保險，“特別是絕收的上百畝地都在保險內(nèi)，社員心里松了一口氣。”村民朱富陽說，保險公司已經(jīng)查勘了，會補回一部分損失。今年收入肯定會少一些，但不影響明年生產(chǎn)，“爭取明年所有農(nóng)田都上保險”。
像朱富陽一樣在大災(zāi)之年從農(nóng)業(yè)保險受益的農(nóng)戶不是個案。在甘肅隴西、會寧等地，農(nóng)業(yè)保險成了政府和農(nóng)民之間救災(zāi)減損的重要屏障，遇災(zāi)找保險正逐漸成為廣大農(nóng)民共識。
農(nóng)險救災(zāi)減損作用的發(fā)揮，一方面在于覆蓋面逐漸擴大；另一方面得益于保障能力逐步提高。尤其是在隴西，一畝玉米最高保障已達1300元，基本達到生產(chǎn)成本，部分小麥保險保障也在逐步提高。此外，在農(nóng)業(yè)保險發(fā)揮作用過程中，財政資金杠桿作用凸顯。2014年，省級財政給予保費補貼的定西中藥材、靜寧蘋果兩個地方品種，中藥材保險保費收入1180萬元，支付賠款3523.8萬元，戶均獲得賠款1360元，是財政補貼資金的5倍，是農(nóng)戶自繳保費的7.4倍，有效應(yīng)對了市場價格下跌給種植戶造成的損失。農(nóng)業(yè)保險越來越被農(nóng)民群眾接納的同時，我省農(nóng)業(yè)保險政策性險種不斷擴容，保險覆蓋面持續(xù)擴大。
據(jù)介紹，我省自2007年開展農(nóng)業(yè)保險，目前已覆蓋到所有市州、縣區(qū)，開辦品種已達到30余個，初步形成了覆蓋大宗種養(yǎng)業(yè)成本保險、特色品種價格保險、天氣指數(shù)保險等多層次保險保障體系，累計提供農(nóng)業(yè)風(fēng)險保障700多億元，處理農(nóng)戶理賠案31萬件，支付賠款15.4億元，受益農(nóng)戶202萬戶次。
不過，隨著農(nóng)民參保意識增強，農(nóng)險業(yè)務(wù)量逐漸增加，保障水平逐步提高，地方財力不足、經(jīng)辦公司承載能力弱等不利因素正成為農(nóng)險繼續(xù)提標(biāo)擴面的新挑戰(zhàn)。
缺乏資金基層農(nóng)業(yè)保險遭遇困境
記者在各地調(diào)查期間，保險賠付金額偏低成為受訪農(nóng)戶反映的主要問題。另一方面，農(nóng)業(yè)保險需求大的地區(qū)，往往地方財政較為薄弱，縣級補貼負擔(dān)過重的問題較為突出。
隴西縣權(quán)家灣鄉(xiāng)袁家村村民袁新民告訴記者，去年他一共種了9畝黨參，不是暴雨就是旱災(zāi)，全部絕收了，他交了100元的保費，縣上只給保了600元，僅能挽回種子的損失，保的比例還是較少。
記者在隴西縣中華保險公司甘肅分公司一份材料上看到，甘肅從2012年將馬鈴薯納入中央財政保險保費補貼品種，目前馬鈴薯每畝物化成本高達700元，但農(nóng)民還是普遍認為保額過低，保障程度不夠。
農(nóng)業(yè)保險需求大的地區(qū)，往往財政較為薄弱，縣級補貼負擔(dān)過重的問題較為突出，想要繼續(xù)提高對農(nóng)業(yè)保險的配套“有心無力”。定西一些干部介紹，由于農(nóng)險品種大幅增加，基層政府特別是農(nóng)業(yè)大市、大縣的財政配套壓力也隨之增大，一定程度上影響了地方政府推動農(nóng)業(yè)保險的積極性。
“地方政府因配套壓力缺少積極性。”隴西縣農(nóng)業(yè)局相關(guān)干部介紹，包括蔬菜保險在內(nèi)的一些新險種大都沒有國家財政支持，由省級、縣級財政配套，對于不少農(nóng)業(yè)大縣來說，財政壓力很大。地方財力有限，不少縣市連傳統(tǒng)保險都配套不齊，更無力配套價格保險。
另外，由于缺乏資金，在我省部分地區(qū)，保險經(jīng)辦機構(gòu)一個基層縣支公司往往最多只有十幾個人，面對動輒100多萬畝農(nóng)作物的承保理賠任務(wù)，實現(xiàn)精細化管理是不現(xiàn)實的。
人保財險隴西支公司經(jīng)理毛君說：“我們公司現(xiàn)在十多個人，其中從事農(nóng)業(yè)保險的只有8個人，下幾天暴雨就有人報災(zāi)，支公司這幾個人根本看不過來，我們?nèi)ブ荒芸创髴簦粲舌l(xiāng)鎮(zhèn)村協(xié)保員去做，勘災(zāi)要實現(xiàn)即時、全覆蓋，至少需要200人”。
農(nóng)業(yè)保險涉及千家萬戶，存在點多、線長、面廣等特點。保險經(jīng)辦機構(gòu)基層服務(wù)體系與農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的形勢不相適應(yīng)，難以稱職地履行承辦主體職責(zé)。
探索農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的新思路
針對當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險領(lǐng)域存在的矛盾和挑戰(zhàn)，部分地方干群建議，要完善保費補貼制度，提高基層保險公司承接能力，促進農(nóng)業(yè)保險有序、健康發(fā)展。
中華保險公司甘肅分公司的楊少雄等人介紹，甘肅是農(nóng)業(yè)大省，同時也是財政弱省，省內(nèi)大部分縣市區(qū)屬于“吃飯財政”，沒有能力或無法承擔(dān)過多縣級財政保費補貼，這是制約農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的主要瓶頸。為此，建議提高中央財政保費補貼比例，降低縣（市、區(qū)）和農(nóng)民自付保費承擔(dān)比例，以調(diào)動縣（市、區(qū)）地方政府和廣大農(nóng)戶投保積極性，放大國家支農(nóng)惠農(nóng)政策效應(yīng)。
二是需要政府持續(xù)投入財政資金，幫助保險公司做好基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的搜集。保險公司自身要加快培養(yǎng)一支專業(yè)的農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)團隊，并進一步對保險產(chǎn)品進行完善，實現(xiàn)風(fēng)險更可控。
三是完善基層保險協(xié)辦員制度，確保農(nóng)業(yè)保險基層服務(wù)體系的完備。在明確單位農(nóng)田內(nèi)保險公司經(jīng)辦人員數(shù)量和承辦能力的同時，完善基層協(xié)辦員備案制度。并明確資金待遇和責(zé)任要求，實現(xiàn)權(quán)責(zé)統(tǒng)一，確保遇到災(zāi)情查勘理賠時，協(xié)辦員能夠認真輔助開展保險業(yè)務(wù)，出現(xiàn)問題嚴(yán)厲追責(zé)。
總之，農(nóng)業(yè)保險屬于國家惠農(nóng)政策，離不開政府財政資金的支持，但在全國開展的價格保險工作目前都還沒有中央財政補貼，基本上都依靠省、市、縣各級政府的資金投入。我省有關(guān)專家認為，甘肅屬經(jīng)濟欠發(fā)達省份，各級政府財政資金特別是縣域財力十分緊張。農(nóng)業(yè)保險發(fā)展中長期依賴的以加大財政補貼為動力的單核驅(qū)動模式，正在出現(xiàn)邊際效用逐漸遞減的趨勢，而以政策紅利持續(xù)釋放、農(nóng)戶投保意識增強和經(jīng)營主體參與積極性提高為支撐的多核驅(qū)動模式已經(jīng)開始初見成效。為了推動農(nóng)業(yè)保險持續(xù)穩(wěn)定運行，下一步，我省需要進一步努力營造良好的外部環(huán)境，積極尋求優(yōu)化方案的保障措施，搭建支持金融創(chuàng)新的長效機制，探索西部地區(qū)農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的新思路。
